Voi incepe cu o intrebare: Credeti ca exista oameni carora le place sa fie nemultumiti? Sa aiba motiv sa se planga vecinilor de ce nedreptate li s-a intamplat? Sa se victimizeze cand e mult prea tarziu si sa ramana cu un gust amar degeaba? Eu cred ca da. Inainte sa va spun la ce ma refer, vreau sa clarific un lucru: nu sunt un angajat care tine orbeste cu banca la care lucreaza, doar din fidelitate sau altceva. Sunt pur si simplu un om, nici prea bogat nici prea sarac, material sau intelectual vorbind. Dar poate am norocul sa vad realitatea de pe ambele parti ale baricadei. Deci, sa incepem:
De cand lucrez pe postul cu pricina, am acordat zeci de credite. Asta inseamna zeci de discutii detaliate, cu zeci de oameni, zeci de grafice si explicatii, sute de hartii si tot atatea semnaturi. Toate s-au finalizat cu semnarea unor contracte de credit. NICI UNUL nu a fost citit. Nici unul din clientii mei nu s-a oprit pt cateva minute sa spuna “eu vreau sa citesc acest contract inainte sa il semnez. Imi pun in joc viata pentru urmatorii 5, 10, 30 de ani, vreau sa stiu la ce ma inham”. Si au fost clienti din toate categoriile, mai intelectuali, mai putin intelectuali, muncitori, profesori, medici, AVOCATI, contabili, pensionari. Ma intreb de ce? Binenteles, ma flateaza faptul ca au atata incredere in mine si in ceea ce le-am spus eu incat sa semneze cu ochii inchisi. Insa nu e realist deloc. Oamenii vor bani si vor banii ACUM. Semnam si mai vedem noi ce se intampla mai tarziu. Numai ca mai tarziu e PREA tarziu….si atunci ce faci? Va spun eu ce face romanul….scandal. Ba mai mult, scandal degeaba! Pentru ca ce e semnat, e semnat. Banca nu face nimic fara sa fie acoperita. Exista o armata intreaga de juristi care se asigura ca tot ceea ce faca banca este legal si ca nu incalca vreun drept al clientului, pentru ca nu iti convine, ca si banca, sa fii dat in judecata de mii de clienti. E sinucidere curata. Insa si tu, ca si client, poti fi acoperit. Daca te intereseaza! Poti citi contractul. Poti sa fi informat. Scrie in contract dobanda fixa? Norocul tau. Scrie ca si dobanda fixa poate fi modificata in conditiile exceptionale X si Y? Atunci stii ca stai linistit pana nu se produc evenimentele X si Y. Scrie dobanda variabila? Atunci stii la ce sa te astepti. Mai ramane partea cu comisioanele. Dar nu cred ca e supraomenesc sa soliciti o lista de tarife si comisioane sau sa mai intrebi din cand in cand daca s-au modificat comisioanele care nu sunt incluse in rata. Eu daca mi-as lua un credit imobiliar de exemplu, cu dobanda indexabila o data la 3 luni, as stii la ce sa ma astept. La modificarea dobanzii si implicit a sumei mele de plata o data la 3 luni. Asta am semnat, asta am acceptat. Ah, da…daca ma trezesc cu modificari neprevazute in contract…..eu zic , cu atat mai bine..NOROCUL MEU. Pentru asta exista OPC si tribunale. Pentru ca eu sa cer despagubiri bancii in caz de nerespectare a contractului. Acum sa nu credeti ca sunt absurda…sunt cazuri si cazuri. Sunt pur si simplu de parere ca multe dintre situatiile penibile la care sunt martora zi de zi, cum ar fi tipete isterice in mijlocul bancii si amenintari inutile cu procese care sigur nu vor avea loc, ar putea fi evitate prin simpla citire a contractelor. Parerea mea, cam 95 % din cazuri. Exista probabil si abuzuri din partea bancilor, care s-au finalizat cu procese solutionate in favoarea clientului. Foarte bine, asta i-a invatat pe conducatorii bancilor ca nu se pot juca cum vor ei cu vietile oamenilor si ca trebuie sa fie acoperiti pt fiecare pas pe care il fac…..in traducere: sfantul contract. Scrie ca am voie sa iti iau comision, ai semnat, ti l-am luat. Nu scrie, nu am voie sa ti-l iau. Simplu. M-ar incanta un client care sa vrea sa citeasca contractul. Nu are nici 100 de pagini si nici nu scrie cu litere de 6. In 10 minute ar fi gata. Pe cuvant. O singura data am vazut o situatie de genul acesta, la Cluj, cand un client, persoana juridica, a spus : “Eu vreau sa iau contractul acesta acasa si sa ma consult cu un jurist inainte sa il semnez. Se poate?”. Si binenteles ca s-a putut. Desi multa lumea a ridicat din spranceana la acest fenomen neobisnuit, in sinea mea am fost foarte mandra de acest om care s-a dovedit a fi singurul om responsabil pe care l-am intalnit intr-un an si jumatate de munca.
Si cu asta am incheiat dezbaterea de astazi, sper sa nu fiti la fel de indiferenti cand vine vorba de deciziile pe termen lung pe care le veti lua. Cititi! Ca asta ati invatat sa faceti din clasa intai si pana astazi.
numelemeu a zis,
2 decembrie, 08 la 3:15 pm
Sincer sa fiu, abia cu ocazia crizei subprime am aflat ca nu toate dobanzile sunt fixe
Probabil nici americanii nu au prea citit atunci contractele…
Lagavulin a zis,
12 ianuarie, 09 la 12:02 am
Americanii……..’s de vina
Un punct de vedere al acestei “Ignorante” vazuta si traita de mine este acela ca Sistemul Bancar a fost infintat de foare mult timp si din vechi timpuri au tras oamenii in teapa , oameni din categoriile enumerate mai sus 15% si restul lumi 30% care sunt oameni care nu isi inteleg propriul scris apoi sa mai inteleaga un contract ( care apropo in America este de dimensiunea romanului Baltagul) in care banca stipuleaza si formuleaza propozitiile folosind niste termeni pe care omul de rand daca ar citi de 10 ori aliniatul nu l-ar intelege . Datoria creditantilor este de a explica pe dinafara contractul bancar care i se ofera clientului , dar majoritatea nu o fac deaorece , cu cat stie mai putin clientul despre contract cu atat o va duce mai bine banca in viitor .Si in ce tara merge cel mai bine acest sistem ? In Romania !!!! Ati ajuns sa vorbiti despre un subiect interesant …..trecand cu vederea peste realitatea si adevarul bancilor care au declarat bankruptcy lasand un numar mare de oameni fara banii salvati de o viata.Dar ce mai conteaza atata timp cat regiunea Balea Lac a devenit in 6 luni zona rezidentiala ” The second Manhattan of Carpathians” scotand la iveala nume ale liderilor sistemelor Bancare romanesti .
Voi , generatia tanara mai puteti face ceva , puteti schimba sistemul ,puteti face ca acelasi client (referinta la toate nivelele de clienti)care au intrat pe usile banci , sa plece impacat cu ideea ca nu au fost dedesubturi la semnarea contractului .American way : daca clientul pleaca fericit va spune la 10 persoane despre experienta lui , daca este nefericit va spune la 100 de persoane despre experienta lui .Probabilitatea concurentei bancare in viitor creste si depinde de fiecare banca cum isi promoveaza imaginea ei . Fi Tu persoana care vrea sa faca o schimbare si pentru ca banca pentru care lucrezi (referinta la toate nivelele de afaceri mai putin la cele monopol de stat) sa o duca cu o decime mai bine ca “the next building”
Laphroiag Lagavulin
cantafabule a zis,
16 ianuarie, 09 la 7:01 pm
Stii cum vad eu lucrurile? Oamenii vin acolo, la consultantul pentru credite, se intocmeste dosarul si i se inmaneaza solicitantului. Cei mai multi solicitanti nu prea sunt familiarizati cu termenii care sunt scrisi in dosarul ala. Iar ca sa stea nu stiu cat timp sa il intrebe pe consultant ce si cum, iar nu-i vad pe oameni facand asta. E vorba si de rusine (asta in primul rand, am vazut cazuri concrete) si de faza cu “hai ca stam prea mult timp, lasa ca nu ne mint astia”. Adevarat e, nu ne mint, caci nu cred ca o banca isi permite sa faca asa ceva (cel putin o banca ce se respecta). Dar sunt trecute acolo tot felul de maruntisuri, de comisioane, de specificatii, pe care daca omul nu le citeste, n-are de unde sa le stie. Nu mai spun sa le inteleaga. Dar intervine ce am spus mai sus. Si de aici si OPC si tribunale. Parerea mea e ca termenii uzitati in astfel de contracte sunt prea complecsi pentru marea masa a oamenilor. Trebuie sa ai cat de cat cunostinte in domeniu ca sa intelegi ce scrie exact in contractul ala. Drept dovada, clientul de la Cluj, care a solicitat dosarul pentru a se consulta cu juristul. Partea grea e ca nu toti muncitorii au juristi
.